广大市民、市场经营主体：

近期，接到群众举报，部分外地持牌地方金融组织（指小额贷款公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、融资担保公司等），依托本地信息咨询、中介机构招揽客户，未按规定在我市完成备案擅自跨区域开展业务；部分持牌机构和非持牌机构打着合规业务名义，偏离经营本源，变相从事涉嫌违法违规放贷活动，扰乱地方金融秩序，极易侵害群众财产权益。依据《陕西省地方金融条例》《融资租赁公司监督管理暂行办法》《典当管理办法》等监管规定，为提示广大群众防范相关风险，现作出如下风险警示：

一、重点警惕两类典型违法违规模式

（一）融资租赁领域：名为融资租赁、实为放贷（名租实贷）

外地融资租赁公司未在我市备案，委托本地中介机构对外推广车辆融资业务，形式上与客户签订《融资租赁合同》，但业务缺少真实、可处置的租赁物，不落实租赁物所有权转移、实际交付等法定要件，交易仅有资金出借与按期回款，背离融资租赁“融资＋融物”的业务本源，属于变相开展放贷业务。

（二）典当业务领域两类违规情形

1．无资质非法开展典当业务：各类寄卖行、二手商铺、售卖行，未取得《典当经营许可证》，擅自以“典当”“抵押借款”为名，开展动产、不动产质押、抵押放款业务，非法从事特许经营的典当业务。

2．持证典当行违规变相放贷：少数取得典当经营资质的典当行，偏离典当法定经营范围，名为典当、实为放贷。典型特征：不依法办理规范的抵押、质押登记手续；放款主体名义上为典当公司或其指定机构、关联机构，但资金回款账户频繁使用关联企业、法定代表人、高管、业务员等银行卡账号归集资金，脱离典当业务规则，违规发放信用借款。

二、相关风险提醒

（一）警惕外地地方金融组织跨区域违规展业。小额贷款公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、融资担保公司属于地方金融组织，遵循属地经营原则。外地地方金融组织在本市常态化开展经营性业务，应当按照监管要求履行备案程序。外地机构未在我市备案，委托本地咨询公司、中介推广融资业务，属于违规经营，相关交易潜藏重大法律风险。

（二）仔细甄别业务实质，警惕“包装式”变相放贷陷阱。 办理相关业务时，不能仅依据合同名称判断业务合法性，重点核实业务基础要件。融资租赁业务必须具备权属清晰、真实有效的租赁物；典当业务应当依法依规办理抵质押登记手续。凡是刻意规避法定业务规则，叠加各类咨询费、服务费、违约金抬高综合资金成本，要求资金转入非地方金融组织账户进行还款结算的，或者不依法办理规范的抵押、质押登记手续进行非法放贷的，大家务必高度警惕。

（三）审慎签订各类融资合同，妥善完整留存宣传资料、书面合同、转账凭证、沟通记录，切勿随意签署空白文书。

三、维权与举报渠道

广大群众、市场主体如遭遇上述违规违法情形，自身合法权益受到侵害，或者发现相关机构涉嫌开展上述违法活动，请及时向本市地方金融管理部门举报反映，依法理性维护自身合法权益。

特此提示。